09:00 – 17:00

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Düstere-Eichen-Weg 35

37073 Göttingen

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Kreditoptimierung

Unser Kooperationspartner, die Sikomed Finance GmbH & Co. KG, bietet Unternehmern, Selbstständigen und Privatpersonen maßgeschneiderte Finanzierungskonzepte, die den Bedürfnissen unserer Auftraggeber möglichst optimal entsprechen.

Die Beratung zur Kreditoptimierung basiert auf drei Erkenntnisquellen:

  • Kenntnis häufiger Mängel und Fehler von Finanzverträgen (Fehlerprävention/-vermeidung)
  • Exploration der Wünsche und Ziele der Darlehensinteressenten
  • Kenntnis des wirtschaftlichen Umfelds (z. B. Geld- und Kapitalmärkte), das die wirtschaftliche Auswahl von Darlehenstypen bedingt

Die Optimierung von Finanzverträgen setzt also die Kenntnis von Mängeln „konfektionierter Kreditverträge“ voraus. So können Fehler, die zu unnötigen Kostenbelastungen des Kreditnehmers führen, vermieden werden. Kreditverträge sind nur dann optimal, wenn sie den Bedürfnissen und Zielen des Kreditnehmers möglichst maßgeschneidert entsprechen. Deshalb muss die Kreditoptimierung auf die genaue Erhebung der Ziele und Wünsche des Investors bzw. des Kreditinteressenten aufbauen.

Möchten Sie mit der Investition kurz-, mittel- oder langfristige Ziele erreichen?

Möchten Sie sich aus den Finanzierungsverträgen – möglichst ohne Zahlung von Auflösungsentgelten – jederzeit befreien können?

Schwebt Ihnen eine möglichst minimale Liquiditätsbelastung vor oder möchten Sie in beliebigen Tranchen ggf. möglichst schnell tilgen?

Schließlich bestimmt das wirtschaftliche Umfeld, welche Finanzierungsverträge den Zielen und Bedarfen des Kreditinteressenten gerecht werden können. So können zum Beispiel endfällige Darlehen, die zum Laufzeitende über ein Tilgungsinstrument zurückgezahlt werden, sinnvoll sein, wenn aller Wahrscheinlichkeit nach der Anlagezins des Tilgungsinstruments den Sollzins des Darlehens dauerhaft überschreitet. Aufgrund hoher Sollzinsen war dies bis kurz nach der Finanzkrise nicht der Fall; heute kann eine solche Vertragskombination jedoch zu erheblichen wirtschaftlichen Vorteilen führen.

hohe Aktienrendite mit effektivem Verlustschutz

Wie das nachstehende Schaubild zeigt, ist die Wahrscheinlichkeit sehr hoch, dass die Rendite auf Aktienindizes den aktuell niedrigen Sollzins überschreitet. Indexgebundene Versicherungen profitieren vom Zuwachs des Aktienindexes, stellen aber den Versicherungsnehmer von Verlusten am Aktienmarkt frei.

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